北京71歲的王女士在某銀行理財經(jīng)理的“指導(dǎo)”下做了兩次風(fēng)險測評，測評結(jié)果從穩(wěn)健型變更為成長型，符合購買中高風(fēng)險基金的條件AA金屬制品廠。于是，王女士一次性投入200萬元購買基金，不承想，兩年半后虧損竟然高達(dá)85萬余元。事后，王女士將銀行訴至大興法院，要求賠償全部損失。法院認(rèn)定銀行違反了將“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”的適當(dāng)性義務(wù)，存在明顯過錯，須賠償王女士85萬余元。

法院審理后查明三項關(guān)鍵事實：

一是風(fēng)險測評的“疑點”AA金屬制品廠。王女士在購買基金的前一天，已在銀行柜面做了風(fēng)險測評，結(jié)果為穩(wěn)健型，但在第二天，其通過手機銀行做的測評結(jié)果卻變成了成長型。兩份測評問卷的答案在家庭年收入、投資知識、風(fēng)險承受能力等核心問題上存在巨大差異。結(jié)合王女士的年齡（71歲）、職業(yè)背景、錄音證據(jù)及其他證據(jù)材料，法院認(rèn)定，第二次測評結(jié)果不能代表王女士的真實意思表示，應(yīng)以第一次測評結(jié)果“穩(wěn)健型”為準(zhǔn)。

二是銷售過程的“違規(guī)”AA金屬制品廠。雖然購買是通過手機銀行完成，但整個過程是在理財經(jīng)理的現(xiàn)場陪同下，在銀行網(wǎng)點之外的地點進(jìn)行的。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行人員在營業(yè)場所內(nèi)銷售產(chǎn)品，必須在銷售專區(qū)進(jìn)行并全程錄音錄像（即“雙錄”），而本案中，理財經(jīng)理將王女士引導(dǎo)至網(wǎng)點附近的餐廳通過手機銀行購買基金，未進(jìn)行“雙錄”，操作違規(guī)。

三是適當(dāng)性義務(wù)的“缺失”AA金屬制品廠。銀行將一款中高風(fēng)險的基金產(chǎn)品銷售給了風(fēng)險承受能力為穩(wěn)健型的老年投資者，且未能證明其已向王女士完整履行了告知說明義務(wù)，也未對基金的銷售過程進(jìn)行錄音錄像。這違反了將“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”的適當(dāng)性義務(wù)，存在明顯過錯。

綜上，法院認(rèn)為銀行的過錯行為與王女士的投資損失存在直接因果關(guān)系，其應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任，最終判決銀行賠償王女士本金損失85萬余元AA金屬制品廠。

來源：北京日報